Gerente de Gestão de Riscos

Descrição da vaga

A Pagsmile está em busca de um(a) Gerente de Gestão de Riscos para liderar a estrutura de gerenciamento de riscos do nosso conglomerado, atuando de forma estratégica na identificação, avaliação, monitoramento e mitigação dos principais riscos do negócio.Essa pessoa terá papel importante na construção e evolução da nossa governança de riscos, trabalhando de forma próxima à Diretoria, além de atuar em parceria com áreas como Compliance, PLD/FTP, Jurídico, Controladoria, Produto, Operações, Tecnologia e Segurança da Informação.

Responsabilidades e atribuições

Governança e estrutura de riscos do conglomeradoEstruturar e manter a estrutura unificada de gerenciamento de riscos do conglomerado prudencial (IP + SCMEPP), em conformidade com a regulamentação do Banco Central aplicável ao seu tipo e segmento;Elaborar, revisar e submeter à aprovação da diretoria as políticas de gerenciamento de riscos;Propor e monitorar a Declaração de Apetite por Riscos (RAS), com limites, indicadores e gatilhos de escalonamento; eApoiar o diretor responsável pela gestão de riscos perante o Bacen, com subsídios técnicos, relatórios e evidências.
Risco operacionalImplantar e manter a matriz de riscos e controles (RCSA) de todas as áreas e processos das duas entidades;Estruturar e administrar a base de dados de perdas e eventos de risco operacional: registro, classificação, causa-raiz e recuperação;Definir e monitorar KRIs, com painéis periódicos e alertas;Conduzir a avaliação prévia de riscos de novos produtos, serviços, parceiros e mudanças relevantes em processos ou sistemas;

Gerenciar o risco de terceiros e fornecedores críticos;Acompanhar planos de ação decorrentes de incidentes, auditorias e fiscalizações até a conclusão.

Prevenção a fraudes (gestão direta da equipe)Liderar, dimensionar e desenvolver a equipe de prevenção a fraudes;Definir a estratégia antifraude do conglomerado para onboarding, transações, crédito e canais digitais;Gerir regras, modelos e ferramentas de monitoramento transacional (Pix, cartões, boletos, TED), com calibragem contínua de falsos positivos e negativos;Coordenar o tratamento de MEDs; eProduzir relatórios periódicos de fraude: volume, perdas, recuperações, tipologias e efetividade dos controles.
Risco de créditoParticipar da definição e revisão da política de crédito, alçadas, critérios de concessão e limites de concentração;Monitorar a carteira;Acompanhar a metodologia de perda esperada e provisionamento, em conjunto com a Controladoria;Validar e monitorar modelos de score e de concessão, incluindo testes de desempenho e backtesting;Avaliar o risco de contraparte de parceiros, correspondentes e originadores; eAcompanhar a efetividade da política e do processo de cobrança e recuperação.
Risco de liquidez e gerenciamento de capitalMonitorar a preservação da liquidez dos saldos em contas de pagamento e a aderência às regras de aplicação desses recursos;Elaborar o fluxo de caixa projetado e monitorar o colchão de liquidez e os indicadores de liquidez;

Estruturar e testar o plano de contingência de liquidez;Acompanhar a apuração do Patrimônio de Referência e dos requerimentos mínimos de capital do conglomerado;Elaborar projeções e o plano de capital, sinalizando antecipadamente necessidades de aporte; eConduzir testes de estresse de crédito, liquidez, capital e fraude, com cenários plausíveis e severos.
Continuidade de negócios e riscos tecnológicosConduzir a Análise de Impacto nos Negócios (BIA) e manter o Plano de Continuidade de Negócios (PCN) atualizado;Planejar e executar testes periódicos de continuidade e recuperação, documentando resultados e melhorias;Atuar com Segurança da Informação e TI na avaliação do risco cibernético, na gestão de incidentes e no plano de resposta; eAvaliar riscos de contratação de serviços de processamento, armazenamento de dados e computação em nuvem.
Riscos social, ambiental e climáticoImplementar e monitorar a PRSAC do conglomerado, integrando esses riscos ao apetite de risco e à avaliação de clientes e produtos; eElaborar os relatórios e divulgações exigidos sobre riscos social, ambiental e climático, quando aplicável.
Reporte e relacionamentoElaborar relatórios gerenciais periódicos de riscos para diretoria e conselho, com visão consolidada e por entidade;Atender fiscalizações, inspeções e ofícios do Bacen relacionados a riscos, fraude, capital e liquidez;

Interagir com auditoria interna e independente, fornecendo evidências e acompanhando apontamentos; eAtuar de forma integrada com Compliance, PLD/FTP, Jurídico, Controladoria, Produto, Operações e Tecnologia, preservando a independência da função de riscos.
Cultura e desenvolvimentoDisseminar a cultura de riscos por meio de treinamentos, comunicação interna e engajamento dos donos de riscos (primeira linha);Desenvolver tecnicamente a equipe de riscos e fraude, com plano de capacitação e sucessão; eAcompanhar a evolução regulatória e as melhores práticas de mercado, propondo adequações tempestivas à estrutura.

Requisitos e qualificações

• Graduação completa em Administração, Economia, Engenharia, Estatística, Ciências Contábeis, Direito ou áreas correlatas;
• Pós-graduação, MBA ou especialização em Gestão de Riscos, Finanças, Controles Internos ou Regulação Financeira;
• Mínimo de 6 a 8 anos em gestão de riscos em instituições reguladas pelo Banco Central: IPs, SCMEPP, SCD, bancos, financeiras ou fintechs;
• Inglês avançado;
• Mínimo de 2 a 3 anos em posição de coordenação ou gestão de equipes; e
• Experiência prévia com fiscalização ou supervisão do Bacen, incluindo respostas a ofícios, inspeções e planos de ação.

Habilidades:
Visão integrada de riscos, capaz de consolidar exposições de entidades com perfis distintos (pagamentos e crédito) em uma única estrutura de conglomerado;Liderança de equipes multidisciplinares, incluindo analistas de risco e equipe operacional de fraude com rotina de alto volume e resposta em tempo real;Pensamento analítico e orientação a dados: traduzir indicadores em decisões e identificar padrões de fraude e deterioração de carteira;Comunicação executiva clara, escrita e oral, para reportar a diretoria, conselho, auditoria e reguladores;Capacidade de questionar as áreas de negócio e produto com independência, mantendo postura colaborativa e foco em soluções viáveis;Senso de urgência e tomada de decisão sob pressão, em incidentes, ataques de fraude, eventos de liquidez e ofícios com prazo;Relacionamento com áreas internas (Compliance, PLD, Jurídico, TI, Segurança da Informação, Produto, Operações, Financeiro) e externas (Bacen, auditorias, parceiros e fornecedores);Organização e disciplina documental: registro de decisões, evidências de controles e rastreabilidade para fiscalização;Integridade, ética e discrição no tratamento de informações sensíveis; eCapacidade de construir estruturas do zero ou em fase de maturação, priorizando o que é regulatoriamente mandatório.

Requisitos desejáveis

Certificações relacionadas a gestão de riscos ou prevenção à fraude;Experiência na implantação da estrutura prudencial de conglomerado Tipo 3 ou na transição de IP isolada para conglomerado;Experiência com modelagem estatística ou machine learning aplicada a crédito ou fraude (Python ou R);Conhecimento de arranjos de pagamento, registro de recebíveis de cartão, subcredenciamento, BaaS (Resolução Conjunta CMN/BCB nº 16/2025) e eFX/cross-border;Experiência com o ecossistema Pix como participante direto ou indireto, incluindo DICT, MED 2.0 e limites e regras de segurança;Conhecimento de normas ISO 31000 (gestão de riscos) e COSO ERM;Experiência com reporte regulatório (documentos Cosif, demonstrativos de capital e liquidez) e com auditorias independentes;Vivência com operação em mercados ou grupos internacionais e inglês avançado, dada a estrutura de grupo com entidades no exterior; eExperiência com investigação de fraudes e interface com autoridades: atendimento a ofícios policiais e judiciais, bloqueios e preservação de evidências.